Daños estéticos en seguros

Resulta comprensible por qué olvidamos o confundimos para qué son los seguros realmente. Al principio se hacían pensado en lo peor y más grave, un posible incendio que nos dejara sin casa o negocio, además de perder todas las pertenencias que tuviésemos dentro. Con los años las compañías de seguros han ido añadiendo nuevas coberturas y servicios a sus pólizas (unos ejemplos de las garantías más habituales hoy en día en seguros de hogar, si bien cada año se van incrementando) por mejorar y diferenciarse unas de otras, para llegar a un mayor número de posibles clientes.

Finalmente pensamos, porque así nos han ido educando poco a poco, que los seguros están para todo. Y no, deberían estar para lo necesario, importante y grave. Sabiendo que el seguro de daños sobre las cosas está basado en el principio indemnizatorio (que busca que los intereses del asegurado queden ilesos al ser compensado económicamente por la pérdida total o parcial de la «cosa dañada», y que por ley no podemos obtener un beneficio o lucro injusto) nos encontramos que entre las garantías de los seguros referentes a inmuebles (hogar, comunidad, comercios,…) existe una que suele crear cierta confusión entre los asegurados, me refiero a la cobertura de daños estéticos o restauración estética.

El objeto de esta garantía, esencial a día de hoy, es dejarnos igual o lo más parecido posible todos nuestros bienes al estado en que se encontraban antes de producirse el siniestro, y evita que la reparación del siniestro nos suponga un “daño” a la armonía estética del local o habitación dañada parcialmente, usando materiales de similar calidad a los que teníamos antes del siniestro. No se trata de que algo que se vea feo, o deteriorado por el uso o por un defecto de fabricación o montaje, la compañía de seguros tenga que cambiarlo por uno nuevo. Veamos algunos ejemplos habituales para entenderlo mejor:

1.- Aparece un escape de agua en el baño y para localizar y reparar dicha fuga es necesario romper varias baldosas del suelo. En el mercado ya no existen piezas iguales, por lo que se procede a cambiar todo el alicatado del baño para no dejar dos partes del suelo distintas.

2.- Sufrimos un pequeño incendio en la cocina. Tras ser indemnizados por lo perdido en el fuego, se procede a reparar la cocina. Al pintar la pared que ha sufrido los desperfectos vemos que no es posible igualar el color con el resto de paredes, por lo que se procede a pintar toda la cocina del mismo color.

3.- Para reparar una fuga de agua es preciso acceder por el salón de la casa y retirar un pesado mueble que conlleva inexorablemente romper un rodapié. Una vez arreglada la fuga, se repondrá el rodapié, y si no se encuentra uno similar se cambiarán todos los de esa habitación.

Deberemos tener presente que esta garantía suele tener dos límites, que deberán estar especificados en nuestras pólizas de seguros:

1.- Límite espacial, lo habitual es que sólo se restaure la estética en la estancia que ha sufrido el siniestro.

2.- Límite económico, se dispondrá de un capital máximo para emplear en la reparación de la estética del cuarto afectado.

Esto último puede ser un inconveniente si el siniestro ocurre sobre una superficie muy extensa o un material de elevado importe. En este caso podemos poner nosotros el importe que falte para renovar toda la superficie afectada por el daño estético, o bien ser un poco ingeniosos y con el capital asegurado que dispongamos rehacer la estética de la estancia (por ejemplo creando nuevas zonas o combinando nuevos colores).